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人工智能在重塑行业?乐信CEO肖文杰这样看

作者: 亿邦动力网来源: 亿邦动力网2017-07-17 15:12:10

【亿邦动力网讯】7月17日消息,乐信集团CEO肖文杰在LendIt(朗迪)金融科技峰会上表示,人工智能(AI)正在重塑很多行业,乐信作为一家金融科技企业,已实现AI在获客、风控、资产匹配等环节的系统化应用。

“提到人工智能,人们更多地把焦点放在AlphaGo、无人驾驶汽车这类AI黑科技身上,但其实在消费金融领域,AI已经有很多可以商业化的应用。”肖文杰说,AI技术能够让风险可量化,使平台的风控策略更灵活,成本更低,可以提升金融服务的效率和普惠度。

肖文杰提出了一套“消费金融进化论”。他认为,人类的消费金融史先后经历了以熟人借贷为代表的“钱庄时代”、以耐用品分期为代表的“规模化时代”、以信用卡为代表的“信息时代”和以AI为代表的“智能化时代”。之前的互联网金融只是把金融业务放到线上做,互联网只是一个渠道而已。未来,所有企业都是互联网化的,所谓的渠道优势也就不存在了。只有在人工智能、大数据、云计算等真正的科技金融领域有所布局的企业,才会脱颖而出。

“目前国内人口中,在央行具有征信历史数据记录的不到三成,剩下七成人都属于信用白户,风险难以评估,传统金融机构难以为其服务。而AI利用机器学习的方法,可以从海量的用户数据中提炼出有用的变量,通过模型+算法过滤掉风险较高的用户。”肖文杰说。

据肖文杰介绍,乐信的“鹰眼”引擎是基于分期乐商城上的海量消费数据而研发的一套大数据风控系统。当用户在分期乐商城购买一件商品时,其互联网电商行为数据、人脸识别机器指纹验证以及外部征信数据合作方提供的数据等等都主动会进入到“鹰眼”引擎中。通过这些大数据,再运用机器学习手段,“鹰眼”引擎可以对用户的还款能力、还款意愿、负债信息、稳定性、负面信息作出评估,并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能。

乐信方面表示,“鹰眼”引擎目前拥有6000多个风控模型数据变量,日处理订单量达到30万笔,可以对分期乐商城98%的订单做出自动审核处理,最快3秒钟反馈结果。

“AI还可以通过智能化运营、精准营销,有效地控制成本。”肖文杰说,由于分期乐商城在审核环节,就已经掌握了用户的部分信息,所以当用户来到分期乐商城时,就可以根据该用户的身份特征,精准推荐商品。

在智能资产管理领域,乐信表示从不自己放贷给用户,而是基于AI技术自主研发了一套智能资产定价撮合系统“虫洞”,支撑互联网公司和金融机构在资金上的合作。

据肖文杰介绍,分期乐商城的每一笔借款,都会实时进入到“虫洞”系统项目池中。该系统会根据资产状况进行分级、定价,按照不同资金方提交的资产要求,进行智能筛选、在线自动撮合,最快3秒钟到账。虫洞系统的核心在于通过规则和算法,对资产和资金进行智能匹配。

“和传统银行相比,Fintech公司开展消费金融方面确实有优势,比如用户体验更好、场景获客能力强,以及普惠化程度高。但不足之处在于流动性管理,以及信任度和合规等问题。”肖文杰表示,未来趋势一定是传统金融机构和金融科技平台合作的模式。

“乐信目前已经与国内几十家金融机构建立了各种形式的合作。”肖文杰说,“今年,乐信还引入了招商银行、中国银行等11家银行信用卡入驻分期乐商城。近期,分期乐商城还和工商银行合作开发了工银分期乐联名卡”。

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