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P2P自融平台:危险的游戏

作者: 亿邦动力网来源: 亿邦动力网2014-06-05 08:45:43

【编者按】:2013年9月,深圳“网赢天下”公司大门紧锁,并贴出了放假公告。从上海前来“讨债”的林风(化名)感觉不妙,他向网赢天下投了15.5万元,但是收款日期已过,林风被告知“公司由于运营等原因,暂时无法从平台提取现金”。在与投资者的交流间,林风发现其他投资者也遇到了逾期无法提现的问题,恐慌开始蔓延,投资者纷纷要求将借款收回或提取现金,但都没有拿到。进入10月,网赢天下宣告倒闭,这家仅运营了4个月的P2P自融平台,就吸收资金7.8亿元。据不完全统计,目前被骗人数达上千人,涉案金额高达1.68亿元。但是网赢天下的倒闭并不是唯一。面对这些,我们不禁要把目光投向P2P自融平台了。

什么是P2P自融平台?

P2P自融平台就是老板开平台主要为自己或者自己的关联企业融资,称之为自融。首先,我们要明确,这既不是骗子,也不是网贷中介。在网贷百科上对自融的解释:所谓自融就是有自己的实体的企业老板来线上开一个网贷平台,从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。同时,部分自融平台也提供本息保障计划。从定义上来看,老板开平台资金的主要用途是自用!

怎样鉴别自融平台

鉴别自融平台一:看各种企业信息是否齐全。自融平台很不敢公布具体的信息,害怕曝光于人民群众的眼睛底下,往往能简单写就简单写,能不写就不写。

鉴别自融平台二:看此P2P网贷平台历史。包括交易历史时间长度、交易地区、交易企业种类。如果时间短、交易地区集中、企业种类相关度高或企业类似,就表明这是一个地区性平台,或是根本没有其他人去这个平台借款,平台只是发起人的圈钱工具

鉴别自融平台三:观察借贷项目时间长短。自融项目非常容易出问题,这是大家一致的认识。这样,为了掩人耳目,自融项目往往采取抢标、秒标、限时交易等方式,既使投资者无时间去鉴别,也制造哄抢氛围,掩人耳目。

鉴别自融平台四:观察是否可以交易债权。如果债权可交易,自然降低了风险。不过,自融平台往往是信誉不够的小平台,流动性一般不能支撑起活跃的二级交易市场。

鉴别自融平台五:查看专业理财门户的信任度评级、搜索相关新闻等。这点虽不能确保无风险,却也是一个办法。

值得注意的是,以上这些办法并不能从根本上杜绝上当的风险,采用分散的多平台投资方法才比较稳妥。

企业建P2P自融平台目的:复杂而无法鉴别

企业建P2P自融平台,主要是企业现在缺钱了,出现了资金周转困难,甚至,企业在银行借不到钱,小贷公司,担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了,突然发现了网贷这块新大陆,于是乎先自我进行包装,然后大规模融资。还有一些就是企业发现了一个好的项目,但是现在急需资金,去银行贷款时间不允许,但是这个项目里面要上,毕竟商机转瞬即逝,因此老板选择在银行融资的同时在网贷先融资应应急。

P2P网贷平台中财在线 就是一例。中财在线陆续发出23分利的月标,投向五家企业 后,从一次“技术故障”就再也不能提款了。它是P2P自融平台吗?什么时候开始变了属性了?发生了什么事?我们不得而知。

P2P自融平台的资金需求方是什么情况?

一般来说,企业融资可以选择上下游合作伙伴、银行、小额贷款公司等渠道贷款。为什么企业不选择这些渠道呢?可能的情况是,建P2P自融平台的企业可能没有合格或者足值的抵押物,也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金,而他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵,甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友,银行,民间机构这些已经借不到钱了,资金周转已经到了难以为继的地步。

退一步讲,如果认为P2P这个渠道比较方便快捷的话,为什么不去已有的那些平台呢?恐怕是心里有鬼,害怕那些审核,不敢让人知道内情吧。

P2P自融平台的资金流向哪里?

P2P自融平台上也会有各种证明使投资者放心,但是,这些够么?平台是他自己的,自己审核自己,这就相当于王婆卖瓜,自卖自夸啊。他的资金到底是不是按他说的使用呢?通过平台给投资人看的供销合同、抵押物等想说明自己的资金流向问题,但是这些资金都会流向银行,流向企业上下游,流向民间借贷机构,也就是拿去还债了,这些技术层面上的东西作为投资人知道吗?而且对于那些严重资不抵债的企业,这个是一个无底洞,您认为这样的风险大不大?

P2P自融平台的法律风险有多大?

按我国法律,超过银行同期贷款利息的4倍,超出部分不受保护,也就是说,如果一个真正做平台的利率超过贷款4倍,一旦出现纠纷告上法庭,至少我们的本金是安全的,只是超出4倍之后的利息收入是不安全的。

是不是觉得有点放心了?别急,还有呢。法律规定,经人民法院执行,集资者及担保人仍不能清退集资款,参与者应自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。做生意赔了个精光,或者把财产转移了,找不到,那你怎么拿回来啊!

P2P自融平台的两个实例

第一个,深圳钱海创投被调查。深圳经侦4月10日对深圳钱海创投有限公司(简称钱海创投)开展行动,法定代表人王某等9名犯罪嫌疑人被警方采取刑事强制措施。

据多名投资者和媒体报道,今年以来,钱某创投所有借款人的身份证开头都是330325,这是浙江瑞安的编号,用以抵押的房产、车以及土地全部位于瑞安。警方称,公司账户只有一个,其余都是王某的私人账户,警方控制王某时,其手机上显示的银行入账短信“滴滴”声不断,可谓“日进斗金”。办案民警向记者称,经初步调查,大部分资金流向浙江。投资者根据王某自有企业财务状况,以及钱海创投的标的和运作情况可以判断,钱海创投其属于自融平台。

上面一个案例还可以说是自融平台玩砸了,下面这个可就是赤裸裸的诈骗了。

今日,网贷最短“跑路史”再次被刷新。6月27日刚刚上线的新平台恒金贷上午上线,下午老板就失联,刷新了网贷跑路的新历史。恒金贷注册公司为台州恒金创业投资有限公司,法人代表为苏忠贵,注册资本5000万元。 据网友透露,目前恒金贷官方QQ群已解散,平台也已经关闭,支付手段采用的是易宝。平台上线后发布了一个秒标,预计投资人损失在几十万。目前,其易宝账号或已冻结,投资人正在维权中。

P2P自融平台解困之路:回归中介角色是关键

目前,预防P2P自融风险主要有三种:

第一种,引入第三方支付公司进行资金托管。在这种模式中,投资人、借款人资金账户与平台收益账户、担保公司账户是严格分离的。这种方式的一个问题是,如果平台控制人伪造身份,或者是使用利益一致的相关人员账户,托管方如何识别?

第二种,P2P网贷第三方审计,以此种方式增加P2P网贷透明度。比如,每天向投资者公布资金审计情况,做到信息最大限度公开。前不久,银监会创新监管部主任王岩岫在出席“中国银行业发展论坛”时首谈P2P监管原则,并强调,P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息,也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供,开展必要的外部审计。

第三种,谋求与传统金融机构合作,以起增信的作用。这种方法是利用传统金融机构辨识能力和可信度,争取客户的信任。

但是,无论是与第三方支付还是传统金融机构合作,都无法监管资金的真实流向,难以彻底解决网贷的自融问题。 业内人士普遍认为,回归中介角色、实现平台和资金的隔离,使P2P网贷平台既无意愿也无能力接触资金,才是P2P网贷合规发展的关键所在。

P2P自融平台的风险提示:别急别慌看仔细

以上两个案例,我们看到一个共同点:没有详细的借款人信息、披露信息不完全。第一个,身份证的开头数字一样,就很明显能看出是有很大嫌疑的;第二个,秒标的过程中,该平台以高额收益率诱惑,迫使人无暇查看其资质。这给我们带来一些普通投资者可以简单易用的鉴别方法:一定要看网站的资质是否齐全,还有就是每个标的借款人有无详细资料,比如身份证、抵押物证明、担保函等等。这些虽不能完全杜绝遇到自融平台的可能性,但将大大降低其概率。

在这里,互联网金融观察者德梅尔认为,P2P自融平台和P2P骗子平台之间只有一线之隔:我借不到钱了,自己办一个平台来维持企业运作,这就是P2P自融;我的企业还不了款了,我就不还了,带着自融平台上得到的钱跑路,这就是P2P骗子平台。

还是那句忠告说得好:P2P有风险,投资需谨慎。已经上了贼船的投资者怎么办?作为不明真相的投资人,只能期望每天的成交量上去,平台的资金链不出现问题,不会中途出现某个不听话的投资人出来爆料。这样会有后续的投资人给你接棒,让你溜之大吉。阿弥陀佛,罪过罪过!

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